文章導(dǎo)讀：經(jīng)過(guò)96費(fèi)改現(xiàn)行政策新的標(biāo)準(zhǔn)后我們的pos機(jī)費(fèi)率到底為多少呢，為什么有很多同行問(wèn)在96費(fèi)改現(xiàn)行政策新的標(biāo)準(zhǔn)后我們的pos機(jī)費(fèi)率到底多少，為什么商戶看電視報(bào)紙說(shuō)“國(guó)家降pos機(jī)費(fèi)率 0.35%、0.45%了 你們卻收我們0.65%、0.7%”
經(jīng)過(guò)96費(fèi)改現(xiàn)行政策新的標(biāo)準(zhǔn)后我們的pos機(jī)費(fèi)率到底為多少呢，為什么有很多同行問(wèn)在96費(fèi)改現(xiàn)行政策新的標(biāo)準(zhǔn)后我們的pos機(jī)費(fèi)率到底多少，為什么商戶看電視報(bào)紙說(shuō)“國(guó)家降pos機(jī)費(fèi)率 0.35%、0.45%了 你們卻收我們0.65%、0.7%”。采用標(biāo)準(zhǔn)pos機(jī)費(fèi)率0.6%以上較為合理性，低于0.6%的反倒要進(jìn)行辨識(shí)。
一、傳統(tǒng)式POS機(jī)：0.6%以上(市場(chǎng)上的盛行pos機(jī)費(fèi)率)
二、手機(jī)POS機(jī)：0.6%以上(0.6%以下100%商戶不太好)
那么，信用卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整為多少?銀聯(lián)信用卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)怎么計(jì)算?新的手續(xù)費(fèi)收費(fèi)有哪些標(biāo)準(zhǔn)?接下來(lái)跟你一一道來(lái)。
點(diǎn)擊可看大圖，圖來(lái)自：蘇寧金融研究院)
先說(shuō)說(shuō)以前，在費(fèi)改以前，國(guó)內(nèi)刷卡pos機(jī)費(fèi)率與行業(yè)類別掛鉤，餐娛類的信用卡手續(xù)費(fèi)率最高，為1.25%;百貨等一般商戶為0.78%;超市、加油站等為0.38%;醫(yī)院、教育等公益類則是零pos機(jī)費(fèi)率。
根據(jù)96費(fèi)改后的要求，對(duì)發(fā)卡銀行附加費(fèi)實(shí)行不再區(qū)分商戶類別。除此之外，商戶行業(yè)類別定價(jià)取消，總體上大幅降低了刷卡的pos機(jī)費(fèi)率水平。
新政顯示，發(fā)卡銀行附加費(fèi)pos機(jī)費(fèi)率水平降低為借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過(guò)0.45%。但是商戶小伙伴們你別就看定了，得往下看，銀聯(lián)和收單業(yè)務(wù)公司的還沒(méi)算上呢。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)附加費(fèi)pos機(jī)費(fèi)率水平降低為不超過(guò)交易金額的0.065%，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%。從類別上看，餐飲類企業(yè)信用卡手續(xù)費(fèi)支出可降低53%—63%，百貨等行業(yè)商戶可降低23%—39%。新政實(shí)行后，醫(yī)院、教育等公益類刷卡仍為零pos機(jī)費(fèi)率。
POS機(jī)信用卡手續(xù)費(fèi)，信用卡大筆金額消費(fèi)成本高
不過(guò)，信用卡信用卡手續(xù)費(fèi)取消封頂后，一旦遇到大筆金額消費(fèi)，商戶費(fèi)用成本費(fèi)必將增加，這部分成本費(fèi)由誰(shuí)買單。
此前信用卡交易雖然pos機(jī)費(fèi)率高，但單筆交易有封頂，如果不封頂，持卡人刷卡消費(fèi)消費(fèi)10萬(wàn)元，單筆手續(xù)費(fèi)要五百多元。
一家汽車4S店負(fù)責(zé)人告訴我：“目前已經(jīng)有一部分4S店明確，客戶負(fù)擔(dān)多出的刷卡成本費(fèi)。”對(duì)比看，9月6日前信用卡購(gòu)車，信用卡手續(xù)費(fèi)是0元。但是，9月6日后信用卡購(gòu)車，如果刷10萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)600元;20萬(wàn)元?jiǎng)t是1200元;50萬(wàn)元?jiǎng)t需要支付3000元成本費(fèi)。
實(shí)際上，免手續(xù)費(fèi)的概念早已深入人心，突然出現(xiàn)數(shù)百元刷卡付費(fèi)成本費(fèi)，不少持卡人很難接受。不過(guò)，上述負(fù)責(zé)人指出，雖然成本增加了，但是，“上不封頂”提高了套現(xiàn)成本費(fèi)，可以防止一些非正常的套現(xiàn)客戶。上述負(fù)責(zé)人指出：“有些車商沒(méi)有獲得廠家授權(quán)，就無(wú)法貸款。但是，他們會(huì)刷卡套現(xiàn)支付車款，等于是變相貸款。”
或許也導(dǎo)致很多收單業(yè)務(wù)代理商認(rèn)為96費(fèi)改之后并沒(méi)有降pos機(jī)費(fèi)率反倒?jié)q了pos機(jī)費(fèi)率。
銀聯(lián)正式開始對(duì)全國(guó)市場(chǎng)庫(kù)存量的商戶進(jìn)行重新入網(wǎng)許可證的施行工作，原本MCC的幾大類都被改名字了，MCC幾大類別的概述變化，分為：標(biāo)準(zhǔn)類，優(yōu)惠待遇類，減免類。
MCC碼即商戶行業(yè)類別碼，在電子簽購(gòu)單或紙質(zhì)小票上的商戶編碼倒數(shù)第8位到第5位)
原一般類、餐娛類改稱標(biāo)準(zhǔn)類：1.25%/1.28%-80封頂/0.78%/0.78%-26封頂
2017年9月6日實(shí)行的新版信用卡手續(xù)費(fèi)取消了以上兩類商戶行業(yè)類別定價(jià)，對(duì)房產(chǎn)、汽車、批發(fā)行業(yè)不再實(shí)行貸記卡手續(xù)費(fèi)封頂計(jì)費(fèi)，并對(duì)標(biāo)準(zhǔn)類實(shí)行借貸分離收費(fèi)，即：
借記卡最低pos機(jī)費(fèi)率：發(fā)卡銀行0.35%(單筆13元封頂)+銀聯(lián)清算pos機(jī)費(fèi)率0.065%(單筆3.25元封頂)收單業(yè)務(wù)附加費(fèi)(市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià))
貸記卡最低pos機(jī)費(fèi)率：發(fā)卡銀行0.45%+銀聯(lián)清算pos機(jī)費(fèi)率0.065%+收單業(yè)務(wù)附加費(fèi)(市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià))
按收單方需要有0.15以上%的運(yùn)營(yíng)成本計(jì)算，新版pos機(jī)費(fèi)率收單機(jī)構(gòu)的成本費(fèi)大約為：
借記卡pos機(jī)費(fèi)率：0.35%+0.065%+0.15%=0.565%(單筆20元左右封頂)
貸記卡pos機(jī)費(fèi)率：0.45%+0.065%+0.15%=0.665%
以上是成本費(fèi)，你要賺錢估計(jì)還要加0.1%左右。也就是標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)商戶刷卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)在0.7%左右或以上!
來(lái)看看你們關(guān)心的優(yōu)惠待遇類的怎么計(jì)算
原民生類改稱優(yōu)惠待遇類：0.38%
發(fā)卡銀行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)(銀聯(lián))對(duì)超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶，按照“pos機(jī)費(fèi)率水平保持總體穩(wěn)定”的原則確定優(yōu)惠待遇pos機(jī)費(fèi)率，優(yōu)惠期2年 。也就是發(fā)卡銀行和銀聯(lián)會(huì)有一個(gè)比標(biāo)準(zhǔn)類底的pos機(jī)費(fèi)率。
借記卡最低pos機(jī)費(fèi)率：發(fā)卡銀行0.273%(單筆10.14元封頂)+ 銀聯(lián)清算pos機(jī)費(fèi)率0.058%(單筆3.25元封頂)+收單業(yè)務(wù)附加費(fèi)(市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià))
貸記卡最低pos機(jī)費(fèi)率：發(fā)卡銀行0.351%+銀聯(lián)清算pos機(jī)費(fèi)率0.058%+收單業(yè)務(wù)附加費(fèi)(市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià))
按收單方需要保持有0.1%的利潤(rùn)算，新版pos機(jī)費(fèi)率大約為：
借記卡pos機(jī)費(fèi)率：0.273%+0.058%+0.1%=0.431%(單筆16元左右封頂，不同發(fā)卡銀行不一樣)
貸記卡pos機(jī)費(fèi)率：0.351%+0.058%+0.1%=0.509%
以上是成本費(fèi)，你要賺錢估計(jì)還還要加0.1%左右。也就是民生類商戶刷卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)在0.6%左右或以上!
縣鄉(xiāng)優(yōu)惠待遇(分地區(qū)，有的可能就沒(méi)有了)：
縣鄉(xiāng)一般類：0.5%，0.5%-11元封頂
縣鄉(xiāng)加油類：0.25%
縣鄉(xiāng)餐娛類：1%，0.5%-26元封頂
三農(nóng)商戶：0.25%-3元封頂
原公益類改稱減免類：0%pos機(jī)費(fèi)率(被很多代理詬病的是這類，別以為0pos機(jī)費(fèi)率很好，你是拿不到分潤(rùn)的)
商戶屬醫(yī)療、教育、社會(huì)福利、養(yǎng)老、慈善MCC列表列明的行業(yè)之一，包括醫(yī)療、教育、社會(huì)福利、養(yǎng)老、慈善 。商戶性質(zhì)為事業(yè)單位，或能夠出具商戶免征企業(yè)所得稅資格認(rèn)定的證明材料。
那我們?cè)賮?lái)說(shuō)說(shuō)市場(chǎng)的低pos機(jī)費(fèi)率問(wèn)題
市場(chǎng)上為什么還有低pos機(jī)費(fèi)率 ?
0.6%一般合理性：利潤(rùn)低，第三方支付公司、代理商開支受限，商戶經(jīng)常跳外地、公益類、減免類。
0.63%較合理性：利潤(rùn)一般，第三方支付公司、代理商開支受限，商戶會(huì)偶爾跳外地、公益類、減免類。
0.65-0.7%合理性：利潤(rùn)夠第三方支付公司、代理商開支費(fèi)用，商戶完美。
市面上還是有很多0.6秒到產(chǎn)品，甚至信用卡封頂機(jī)是怎么辦到的呢?
因?yàn)槊氲劫Y金都是第三方支付公司提前墊付，墊付成本費(fèi)在0.05%-0.1%之間，如果秒到只需要0.6%，刷卡賬單如果是標(biāo)準(zhǔn)類行業(yè)，第三方支付公司肯定要虧本的，所以0.6秒到的產(chǎn)品100%要跳碼。
另外還有信用卡封頂機(jī)，肯定也是跳0pos機(jī)費(fèi)率。另外還有的刷卡機(jī)，看起來(lái)高端，其實(shí)不是用的銀行卡收單系統(tǒng)，走的互聯(lián)網(wǎng)通道，互聯(lián)網(wǎng)的手續(xù)費(fèi)成本費(fèi)本來(lái)就低，所以做到信用卡封頂也不奇怪了。
中國(guó)有句老話，真不二價(jià)，便宜沒(méi)好貨!如果盯著便宜就很容易掉進(jìn)二清陷阱。最后導(dǎo)致資金安全都沒(méi)有保障。所以真誠(chéng)建議大家不要一味的圖便宜去追求低pos機(jī)費(fèi)率。
