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    一機一碼逐步落實推進!對支付行業(yè)有何影響?

    時間:2024-01-02 12:44:29 查看:74

    2021年10月13日,央行官網(wǎng)發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(銀發(fā)〔2021〕259號)》,以下統(tǒng)稱為《通知》。

    01、微信支付寶個人收款碼將不能用于經(jīng)營收款

    在日常消費中,掃碼支付已不鮮見,這樣的方式將被納入監(jiān)管。正如平常我們看到還在用個人收款碼進行收款的,大多都是一些小型商戶,類似這種客單價普遍不高的個體經(jīng)營。商家,含小型商戶,都不能用微信、支付寶個人收款碼收款。商家需要申請?zhí)丶s商戶收款碼進行收款。個人不能進行經(jīng)營活動,如果想從事商業(yè)活動需注冊成為一般商戶或者特約商戶。

    央行有關(guān)部門負責(zé)人解釋道,近年來,個人收款條碼的廣泛運用,提高了資金收付的效率,但是也存在一些風(fēng)險。例如一些不法分子利用“跑分平臺”,以高額收益吸引大量人員使用個人靜態(tài)收款條碼與賭客“點對點”線上遠程轉(zhuǎn)移賭資,將賭資分散隱藏在眾多正常交易場景。

    為在防范風(fēng)險的前提下更好發(fā)揮收款條碼的普惠性、便利性,《通知》提出一些針對性要求。

    02、259文相關(guān)規(guī)定將為支付行業(yè)帶來新增量

    259號文明確提出:“對于具有明顯經(jīng)營活動特征的個人,條碼支付收款服務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼,并參照執(zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定,不得通過個人收款條碼為其提供經(jīng)營活動相關(guān)收款服務(wù)。”

    部分個體工商戶為減少支付交易的費用,開始使用個人碼進行經(jīng)營活動,場景中的這類小微商戶數(shù)量龐大,259號文的相關(guān)規(guī)定將會為支付行業(yè)帶來變化。

    03、“一機一戶制”讓POS機套現(xiàn)受到影響

    央行259號文,文中要求:1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個受理終端序列號即“一卡一機”;1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個特約商戶即“一戶一機”。此文自2022年3月1日起執(zhí)行,但是多家支付公司并未真正實施,究其緣由是“一機一戶制”會讓POS機套現(xiàn)會受到很大的影響,資金周轉(zhuǎn)需求較大的情況下,持卡人將面臨新的選擇。

    種種跡象表明:央行【2021】259號文,已漸漸在某些支付公司實施與完善,接下來將會是“一卡一機”,“一戶一機”制,將會給支付機構(gòu)帶來更嚴峻的挑戰(zhàn)。

    04、會對消費者和小微商戶有哪些影響?

    從目前的形勢來看,絕大多數(shù)支付機構(gòu)的一機多戶、一機多碼的POS產(chǎn)品還沒受到影響,用戶仍可繼續(xù)使用,但隨著監(jiān)管政策的推進,不排除過段時間更換POS機的可能。一旦政策正式執(zhí)行,除了支付機構(gòu)面臨業(yè)務(wù)調(diào)整之外,持卡人也要重新適應(yīng)新的刷卡模式。持卡人長期在同一商戶刷卡交易,信用卡必然會遭到風(fēng)控,甚至降低授信額度。有用戶表示:“由于每月要還房貸、車貸,僅依靠工資收入無法滿足,有時進行資金周轉(zhuǎn),若此類機器不能繼續(xù)使用,很有可能會面臨無法按時還款的局面。”

    05、關(guān)于開展終端改造工作的銀聯(lián)函

    該函中明確指出:

    各收單機構(gòu)應(yīng)于2023年5月31日前完成非標(biāo)價格商戶的終端改造工作;2023年12月14日前完成剩余商戶的終端改造工作。這意味著“一機一戶”政策將會延期到2023年12月14日。部分支付公司已經(jīng)落實一機一碼了。

    央行259文件,逐步落地執(zhí)行,一機一碼,一機一戶已經(jīng)到來,無條件必須執(zhí)行。為了解決一機一碼,防止降額,封卡,基本要準(zhǔn)備三個平臺機器。3臺是低配,5臺是中配,10臺是高配。根據(jù)自己的月刷卡量,酌情配置手里的POS機器數(shù)量。

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