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    一機一碼逐步落實推進!對支付行業有何影響?

    時間:2024-01-02 12:44:29 查看:76

    2021年10月13日,央行官網發布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知(銀發〔2021〕259號)》,以下統稱為《通知》。

    01、微信支付寶個人收款碼將不能用于經營收款

    在日常消費中,掃碼支付已不鮮見,這樣的方式將被納入監管。正如平常我們看到還在用個人收款碼進行收款的,大多都是一些小型商戶,類似這種客單價普遍不高的個體經營。商家,含小型商戶,都不能用微信、支付寶個人收款碼收款。商家需要申請特約商戶收款碼進行收款。個人不能進行經營活動,如果想從事商業活動需注冊成為一般商戶或者特約商戶。

    央行有關部門負責人解釋道,近年來,個人收款條碼的廣泛運用,提高了資金收付的效率,但是也存在一些風險。例如一些不法分子利用“跑分平臺”,以高額收益吸引大量人員使用個人靜態收款條碼與賭客“點對點”線上遠程轉移賭資,將賭資分散隱藏在眾多正常交易場景。

    為在防范風險的前提下更好發揮收款條碼的普惠性、便利性,《通知》提出一些針對性要求。

    02、259文相關規定將為支付行業帶來新增量

    259號文明確提出:“對于具有明顯經營活動特征的個人,條碼支付收款服務機構應當為其提供特約商戶收款條碼,并參照執行特約商戶有關管理規定,不得通過個人收款條碼為其提供經營活動相關收款服務。”

    部分個體工商戶為減少支付交易的費用,開始使用個人碼進行經營活動,場景中的這類小微商戶數量龐大,259號文的相關規定將會為支付行業帶來變化。

    03、“一機一戶制”讓POS機套現受到影響

    央行259號文,文中要求:1臺銀行卡受理終端只能對應1個受理終端序列號即“一卡一機”;1臺銀行卡受理終端只能對應1個特約商戶即“一戶一機”。此文自2022年3月1日起執行,但是多家支付公司并未真正實施,究其緣由是“一機一戶制”會讓POS機套現會受到很大的影響,資金周轉需求較大的情況下,持卡人將面臨新的選擇。

    種種跡象表明:央行【2021】259號文,已漸漸在某些支付公司實施與完善,接下來將會是“一卡一機”,“一戶一機”制,將會給支付機構帶來更嚴峻的挑戰。

    04、會對消費者和小微商戶有哪些影響?

    從目前的形勢來看,絕大多數支付機構的一機多戶、一機多碼的POS產品還沒受到影響,用戶仍可繼續使用,但隨著監管政策的推進,不排除過段時間更換POS機的可能。一旦政策正式執行,除了支付機構面臨業務調整之外,持卡人也要重新適應新的刷卡模式。持卡人長期在同一商戶刷卡交易,信用卡必然會遭到風控,甚至降低授信額度。有用戶表示:“由于每月要還房貸、車貸,僅依靠工資收入無法滿足,有時進行資金周轉,若此類機器不能繼續使用,很有可能會面臨無法按時還款的局面。”

    05、關于開展終端改造工作的銀聯函

    該函中明確指出:

    各收單機構應于2023年5月31日前完成非標價格商戶的終端改造工作;2023年12月14日前完成剩余商戶的終端改造工作。這意味著“一機一戶”政策將會延期到2023年12月14日。部分支付公司已經落實一機一碼了。

    央行259文件,逐步落地執行,一機一碼,一機一戶已經到來,無條件必須執行。為了解決一機一碼,防止降額,封卡,基本要準備三個平臺機器。3臺是低配,5臺是中配,10臺是高配。根據自己的月刷卡量,酌情配置手里的POS機器數量。

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