很多常用信用卡的小伙伴問，為什么POS機刷卡收0.6%手續費，掃碼/閃付只收0.38%？
今天，就來和大家一起來聊聊這個事情。
首先，來給大家交個底。其實，說到底，這個難題就是各大企業的第三方支付平臺和壟斷的銀聯之間一場優勝劣汰的競爭罷了。
1、收單機構是什么？
成立銀聯公司，讓銀聯去管理每個銀行的銀行卡，將各家銀行的系統和數據打通，這樣不僅大大提高了資金流轉的效率，更是進一步方便了消費者。
其實，早期接觸pos機的人可能還知道，最早的POS機也是需要銀行來裝的，而且安裝這pos機還不是免費的，而是需要2000元押金的，或者也可以稱其為租賃費，而且更夸張的是還需要每年回訪一次。
很多商家嫌這2000元太虧，所以好多商家寧愿給客戶打折，也不歡迎客戶使用POS機刷卡。
就因為這樣，銀聯就急了。因為POS機裝不下去，不能普及，大家都用現金交易，那銀聯就沒有收入了??！
但如果要銀聯自己去市場推廣POS機，那不累死，像他們這種高大上的企業，怎么可能愿意自己來做這種臟活累活呢？
就在這時，有位高人就給銀聯出了個主意，讓那些有市場推廣能力的大咖(民營企業)來做這個事吧。
可是，這個涉及到貨幣流通的事，是通天的事情，怎么可以隨隨便便就把這么一件大事讓那些企業去做呢？要是萬一出了安全問題，這個責任銀聯也擔不起?。?/p>
就在銀聯犯愁的時候，這個高人接著說，這個不難，去找央媽，讓央媽給這些符合條件的企業發個“銀行卡收單牌照”吧，這樣，不就自己沒責任了嗎?
央媽一想，這是個好辦法，于是就制定標準要求，對申請企業進行審批發證。所以，嗅覺好的企業就搞到了央媽頒發的“銀行卡收單牌照”，而這些獲得了央媽頒發的“銀行卡收單牌照”的企業，也就成了收單機構。
2、POS機刷卡手續費
假設你在POS機上刷卡1000元，你得付出6元的手續費。
這6元里的4.5元去了發卡行，1.5元去了收單機構。
然后發卡行又拿出0.325元上繳給銀聯，收單機構拿出0.325元上繳給銀聯。
那么，銀聯就獲得了0.65元。
3、我們再來看看移動支付
假設你在商家那里掃碼支付1000元，你得付出3.8元的手續費。
這3.8元里的1.8元去了服務商那里，2元去了支付寶微信財付通公司。
如果是支付寶余額支付，就不需要付給銀行費用。
這樣一比較，你就知道了第三方移動支付機構是把銀聯和收單機構這2個環節都撤銷了，沒銀聯什么事，自然費用就低了很多了。當然少了老大哥銀聯的把控，交易風險就會有一定隱患了。
4、0.38費率是銀聯補貼？
沒那么簡單，與其說是銀聯補貼，不如說是銀行補貼，關系到銀行的最終利潤，這里的區別很大。
2017年底，銀聯為了推廣移動支付，迅速擴張市場，自主開發了一個叫云閃付的APP。云閃付有三種支付方式：銀聯手機閃付、銀聯二維碼支付、銀聯閃付。
推廣期間銀聯閃付又推出了小額雙免（免輸密碼，免簽名）。這個雙免和銀聯手機閃付、銀聯二維碼支付的費率相同，都是0.38。而這0.38費率，銀行的分成才多少呢？
假設閃付1000元，銀行分潤1.8元，再向銀聯支付1.3元，最終利潤僅僅1.67元。而刷卡或插卡消費1000元，銀行的利潤是4.175元。兩者利潤相差接近3元。所以，與其說是銀聯補貼，不如說是銀行補貼。
那么問題來了，銀行喜歡補貼么？不見得。充其量只是為了搶占市場而已。
這也就可以解釋前段時間為什么中信易卡大量封卡了吧？因為中信易卡最高可以達到九倍積分，在配合0.38的雙免低費率，中信可以說是大量貼錢。
最近平安大幅度降低旅游白額度，有的持卡人封卡降額后咨詢客服得知，如果主動銷卡旅游白，手中有平安二卡是可以把額度恢復的。
銀行作為盈利機構，現在卻是在倒貼錢，賠錢的買賣銀行會干？
那么，對于0.38的低費率，銀行在倒貼，銀聯也在優惠，這場三方博弈中誰賺錢呢？
還是以1000元小額免密為例，銀行的利潤1.67元，銀聯利潤0.26元，加起來不足2元。這意味著什么？意味著0.2的費率屬于收單機構的盈虧平衡點，這也就解釋了市面上為什么會有0.3、0.25甚至低于0.25的費率了。
說到這里，大家明白了吧？實際上是沒有什么絕對的標準費率，有的只是銀行，銀聯，支付公司，pos從業者，持卡人的五方利益怎么實現長久共存，能夠保證資金絕對安全的前提下，讓多方實現共贏罷了。
