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    【警惕】這8種行為信用卡容易被風控(附解決辦法)!

    時間:2022-07-06 15:19:46 查看:95

    在人手一張甚至多張信用卡的時代,如果不注重用卡的方式,很有可能就會被風控。

    【警惕】這8種行為信用卡容易被風控(附解決辦法)!

    而對于用卡被風控的表現,多數銀行是不一樣的:

    招商銀行:典型的表現是你的信用卡沒有臨時額度了。

    交通銀行:一旦發現你的信用卡有風險交易,直接降額封卡。

    光大銀行:會給你發警告短信,表示你的信用卡正在被銀行關注。

    建設銀行:如果你的臨時額度到期,再申請被拒,多數是被風控了。

    【警惕】這8種行為信用卡容易被風控(附解決辦法)!

    可能被風控的幾個原因

    1、信用卡嚴重逾期

    信用卡中心每年都能向央行申請查詢持卡人的征信情況。如果持卡人逾期記錄過多或者持卡過多,銀行就有可能對其進行降額。

    若是信用卡透支比例較高或長期處于逾期狀態,銀行為了降低損失,將會對你進行降額處理,嚴重者直接封卡處置。

    2、消費異常被銀行風控

    有很多細節會導致這種結果,比如同一張卡在2小時內或者兩個終端內有大額交易,或者長期使用低費率的POS機操作,或者今天還款又在短時間內刷出來,這些都有可能被視為非正常用卡。

    3、刷卡金額與商戶長期不匹配

    這種很容易進入銀行的“重點監測對象”,被列入風險名單,否則銀行遲早得關門!

    在正常的消費場所,比如在超市、便利店刷卡是沒有問題的。但你經常在很多低費率的POS機刷出來,幾乎是幾千的餐廳、酒店,有人經常吃飯吃幾千上萬塊么?

    4、銀行認定你的還款能力有限

    長期讓他人幫忙還款或者最低還款,銀行會認證你是一個缺金客戶,為了降低風險,自然會采取一定的風控措施了。

    5、信用卡長期不使用

    信用卡長期不用,相當于休眠,也會被降低額度。

    6、政策性降額

    比如中信銀行發布過通知,對6個月未發生交易的信用卡做降額處理,這些就屬于政策性降額。

    7、銀行風控

    如果交易不正常,經常會被銀行盯上。情況惡劣時,持卡人會收到短信,內容大致如下“尊敬的客戶,您的XX信用卡近期存在風險交易,請謹此提醒規范用卡。銀行將按照監管要求對信用卡采取降低額度等措施,以保障信用卡安全。【XX銀行】”。

    8、刷卡金額大且為整數

    刷卡交易經常是整數型消費,如10000、50000等,不符合常規消費,頻繁出現這種情況會被銀行認為是違規用卡,那被銀行降額不遠了。

    卡被風控的處理辦法

    一旦遇到降額或封卡的情況,該怎么辦好呢?

    沒有捷徑,只能老實地刷卡消費,重新跟銀行建立信用,讓銀行覺得你是一個不缺錢、有信用,有消費實力的人。通過2-3個月,把不好的形象給取代掉。

    接著再說說降額后的三個方法:

    1、額度高、刷卡次數少:

    增加刷卡次數。如果沒有太多刷卡需求,降低額度也沒事。信用卡只是一個消費工具,高額度并不代表要高消費,建議根據自己的消費能力支配額度。

    2、經常逾期還款:

    這種情況只有按時還款了。如果持卡人有經常逾期還款的行為,那就不是忘記還款這么簡單了,可能持卡人是經濟能力不足以支持消費狀況,建議謹慎用卡,控制消費額度在80%以內。

    3、信用卡狀態異常:

    這種情況大多是被盜刷了,遇到的持卡人不必太心急,這是銀行采取的防盜刷措施。

    當銀行監測到你的刷卡行為異常時,通常會采取降低信用額度(比如將額度降低至1元)或凍結信用卡賬戶的方法,來保障持卡人的資金安全。

    建議持卡人向銀行說明情況,提供卡在自己手里的相關證明,比如被盜刷后馬上到附加的ATM機進行一筆交易,并提出申請恢復信用額度。

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